聯邦醫療保險問題和解答

（作者：羅玲玲 姊妹 2021年6月）

什麼是聯邦醫療保險？
在三月姐妹團契的講座—「聯邦醫療保險」，得到很多很好的回響。我相信大家已經有些基本概 念，瞭解「聯邦醫療保險」所包括四個部分Part A ( A部分), Part B (B部分), Part C (C 部分), 與 Part D（D部分）。 這是美國很好的一個醫療系統，我們的後半生可能都需要依賴此醫療系統。 我有一個做生意的朋友，因為對繳稅的考量，減報了應繳的稅也縮短繳稅的年數，在65歲後影響 到他的聯邦醫療保險A部分的月繳，以及影響到他社工福利(Social Security)的月收入。在三月的講座以後，有些後續的問與答, 陳師母希望我 把它寫下來，可以作為大家的參考。

聯邦醫療保險的問題與答覆 (Q & A)

Q：請問我工作的報稅與聯邦醫療保險有沒有相關?
A：是有相關。聯邦醫療保險的先決條件是：你需要是美國公民，或者你要在美國持有永久居留 証（綠卡）與居住五年以上的時間。當你到了相關年紀需要申請聯邦醫療保險的時候， (Social Security Office) 社會安全局會以你報稅的工作年數為基礎, 而決定你的Part A與Part B的月繳費計算結果。

Q：為何我的Part B 就比別人繳得多?
A：社會安全局 （Social Security Office ）會以你提出申請的前兩年你的年收入平均為基礎， 計算出你應繳的月費用。在2019年如果你的年收 入是在$176,000以下（夫妻 同報稅），今年 2021你的Part B月繳費就是$148.50。如果你 的Part B繳費超過$148.50, 可能就與你前兩年 所報的稅有關, 你可能需要繳付(IRMAA)額外月收入調整部分。詳細的計算方式或者是付費標準表格請參閱Medicare.gov。

Q：我今年65歲還在工作，還沒有特定的日子想要退休，我是不是需要申請Medicare?
A：我想要先問一下，你目前是不是有健康醫療保 險? 目前工作的公司是否有員工100個人以上？ – 如果有 ，那你應該有EGHP，如果想要有 Medicare, 那你只要A部分, 以聯邦醫療保險就是你的secondary, 你員工健康醫療保險會變成你的主要保險 primary. 或是你要等到退休, 你再申請Medicare, 如果沒有EGHP, 就是你的公司少於20個人以 上, 聯邦醫療保險就是你的 primary, 你就需要 有A部分,也要有B部分.

Q：我今年65歲我才剛剛申請到Medicare，聯邦醫療保險, 我現在想找最好的保險，哪一個是最 好的保險?
A：你目前有沒有醫療保險? 是否有續保以前公司 的健康保險? 屬於Retiree plan? 最好的保險是 以你及你身體狀況為根據—需要考慮你是否有家 族性的疾病, 你目前是否服藥物? 你多久看一次醫 生? 還要考慮你是否時常旅行? 保險項目你哪一項 對你比較重要：就比如說救護車，或者X-ray， 驗血，做心電圖等等。

Q：因為疫情的關係，我提早退休，我還沒有滿65 歲，我可以申請到Medicare, 聯邦醫療保險?
A：聯邦醫療保險的申請資格是滿65歲，如果你提早，在65歲以前退休，你又不是ESRD殘障者，就需要自己找主要primary的健康保險。

Q：我剛滿65歲，但是我都一直沒有工作。我先生還 沒有65歲，可是他一直在工作也還沒有退休，我需不需要申請聯邦醫療保險?
A：首先你需要看你先生工作的條件：有沒有工作滿 10年？是否受聘或公司員工超過100個人，換句話 說，公司有特約保險而你一直是在他的家庭保險裡 頭，你就暫時不需要申請聯邦醫療保險，你的保險是 由你先生的公司保險為主要保險。如果你先生的保險並沒有把你加保，那你就需要考慮申請聯邦醫療保 險, 你的A部分可以以你先生的工作時間年數為年數。

Q：我聽人家說，聯邦醫療保險，到時會自動通知你去申請，這是真的嗎?
A：加州目前的規則Social Security是不會自動通知你去申請聯邦醫療保險, 除非你有社工卡或是屬於殘障的白卡, Social Service office會送給你一封信， 告訴你你的白卡可能需要重新申請, 至於其他州是否 會自動通知就不太確定, 聯邦醫療保險屬於非強迫性的保險，美國政府不會強迫你一定要買這個保險，但 是如果你超過了申請的規定日期，你是需要付違規罰款, 你可以上網去申請聯邦醫療保險：ssa.gov

Q：我已經65歲，有加州的社工卡就是所謂的白卡， 我怎麼申請聯邦醫療保險? 如果申請, 我的A部分, 跟B 部分, 是不是需要付penalty?
A：白卡是屬於社會福利局管理，而聯邦醫療保險是 屬於Social Security office 社會安全局所管理，是兩個完全不同的機構, 如果你超過了65歲，延誤了申請的規定日期，你的A部分、跟B部分可能需要付 penalty; 這個問題因為你的需要，還有可能屬於私 人性的，諮詢導向可能會有很大的出入，最好是直接 上網查看一下規則，或者你可以打電話給HICAP, 他們可以為你安排電話諮詢服務。 HICAP 的電話是 714-560-0424 你可以選擇以中文交談, 留下你的電話與姓名, HICAP會在24小時以內回電。